A Caixa lança nesta segunda-feira (15) o Cartão de Crédito Consignado, produto disponibilizado inicialmente aos beneficiários do INSS. A taxa de juros será de 2,85% ao mês (enquanto no cartão tradicional chega a ultrapassar os 15%) e o limite de crédito pode ser de até 1,4 vezes o valor do benefício.
Primeiramente, o produto será ofertado nas agências de Brasília e a expectativa é que até junho seja expandido para todo o país. O cartão pode ser usado para compras, pode disponibilizar 95% do limite para crédito em conta, não tem cobrança de anuidade e pode ser utilizado no exterior, entre outras vantagens.
Será utilizada uma margem consignável específica para o produto de 5% do valor do benefício, que não concorre com o limite de 30% do empréstimo consignado. Será possível ainda receber em conta até 95% do limite concedido para o cartão.
Os beneficiários do INSS poderão contratar sem a necessidade de receber o benefício na Caixa. No ato da contratação, o cliente interessado será informado sobre todas as condições de uso do produto, além de ser orientado a pagar o valor total da fatura, como forma de promover a educação financeira dos clientes, incentivando a utilização consciente do crédito.
Segmento estratégico
Segundo o vice-presidente de Produtos de Varejo da Caixa, Julio Cesar Volpp Sierra, a previsão é que, a partir do segundo semestre, o produto compreenda mais convênios, entre entes públicos e privados.
“Esse é um segmento estratégico e que não encontra essa solução de crédito no mercado de forma abrangente. Hoje, temos cerca de 21 milhões de aposentados e pensionistas que não têm esse produto. É esse público que queremos atingir”, explica.
Alerta
O financista Fabrizio Gueratto, do Canal 1Bilhão Educação Financeira, alerta que o cartão de crédito consignado pode ser uma armadilha para o endividamento. “O grande problema é que, esta é mais uma ferramenta para os aposentados se endividarem. A regra dos 30% não vale para este cartão de crédito consignado, ou seja, a dívida poderá ser somada. Na prática, vamos supor que uma pessoa ganha R$ 2 mil e já no limite de R$ 600,00 por mês de dívida. Ela ainda poderá ficar devendo mais R$ 2,8 mil neste novo cartão de crédito”, explica.
Apesar da taxa de juros no cartão consignado da Caixa ser de 2,85% é importante lembrar que, a poupança, rende neste mesmo período apenas 0,38%.
Outro ponto importante é o endividamento da população brasileira. “Atualmente,temos mais de 60% das famílias brasileiras endividadas. É o maior patamar desde 2015. O cartão de crédito é o principal motivo para 78% das famílias. Em muitas destas famílias o aposentado virou a única fonte de renda e este possui muita facilidade para conseguir dinheiro emprestado. Esses fatores combinados acabam virando uma bola de neve. Além disso, grande parte destes recursos é para o consumo, o que é pior ainda”, avalia.
“Infelizmente o brasileiro vive como se não houvesse amanhã e acha normal estar endividado”, completa.
Para Fabrizio Gueratto, do Canal 1Bilhão Educação Financeira, uma forma de combater o endividamento “seria a obrigação da instituição financeira em fornecer gratuitamente um curso de educação financeira, com o conteúdo fiscalizado pelo Banco Central, antes de qualquer brasileiro pegar um empréstimo”.
